La banca ve subir de nuevo los prstamos dudosos en mayo, hasta niveles del 3,59% de su cartera crediticia
La subida del coste de la cuota hipotecaria ya se est empezando a notar en las carteras de prstamos de los bancos y, aunque todava es de manera muy residual, se puede empezar a hablar de un cambio de tendencia. Era difcil que el nuevo contexto de tipos de inters no terminara afectando a las familias ms vulnerables teniendo en cuenta que las mensualidades para la hipoteca media en Espaa (de unos 150.000 euros) se han encarecido en 300 euros, con el ltimo dato cerrado de Eurbor a junio, y es el doble para prstamos de 300.000 euros, que se ajustan ms a la realidad de las grandes ciudades, como Madrid, Barcelona, Valencia o Bilbao.
El resultado de este contexto es que la morosidad ha comenzado a aflorar en la cartera de crditos de las entidades espaolas. Los prstamos dudosos volvieron a subir en mayo por segundo mes consecutivo, hasta niveles del 3,59%, segn public este lunes el Banco de Espaa. La ratio de mora toc su nivel ms bajo en marzo, en el 3,51%, y ahora ha vuelto a escalar a niveles de noviembre del ao pasado.
Tras meses en los que el Banco de Espaa y su homlogo de Frncfort, el Banco Central Europeo, se han afanado en aconsejar prudencia y ms provisiones a los bancos, no ha sido hasta ahora cuando se comienzan a ver las primeras consecuencias de la nueva poltica monetaria, aunque sea con diez meses de decalaje desde la primera subida de tipos en julio del ao pasado.
Hasta mayo, el cmputo total de los crditos considerados dudosos [que son aquellos en los que no se ha pagado la cuota al banco en tres meses al menos] ascendi hasta los 42.815 millones de euros. Esto supone un tmido aumento del 0,6% sobre abril, o 262 millones ms. Son 600 millones si el balance agrupa los dos meses de subida, abril y mayo.
Por el momento, Bankinter es la nica gran entidad que ha presentado sus resultados del primer semestre del ao y en esas cuentas tambin se observa un ligero repunte de la ratio de morosidad. Cerr junio en niveles del 2,2% frente al 2,1% del ao anterior. No obstante, el banco que dirige Dolores Dancausa es el mejor posicionado en este aspecto desde la crisis financiera, con el menor porcentaje de dudosos de todo el sector por lo que habr que esperar al grueso de las cuentas de los bancos que se publicarn esta semana, con Banco Santander el mircoles, y BBVA y CaixaBank el viernes.
Las consecuencias de la poltica mucho ms agresiva del BCE no se oculta y es bien conocida por todos los actores econmicos: Christine Lagarde busca forzar un frenazo econmico que ralentice la demanda y reduzca la capacidad de consumo de los europeos con el nico objetivo que es el de rebajar la inflacin. Es el mandato nico de la institucin: un IPC en el 2% cueste lo que cueste.
Diez subidas de tipos de inters(si se descuenta ya la del prximo jueves), adems de disparar los costes de las hipotecas, tambin han provocado otro efecto evidente: la cada de la concesin de hipotecas, sencillamente porque quien aspira a una nueva vivienda decide retrasar su decisin de inversin. El que no tiene dinero se encuentra en el otro lado, engordando la lista de morosos.
En mayo, en concreto, la firma de hipotecas se contrajo un 24%, pero el importe por el que se concedieron esos mismos prstamos fue un 27% inferior a un ao atrs. En total, las hipotecas alcanzaron las 33.398 por una cifra total superior a los 4.735 millones de euros concedidos por las entidades.
La firma de hipotecas sobre viviendas encadena ya cuatro meses consecutivos de cadas tras el 2% a la baja de febrero, el 15,7% del mes de marzo y el desplome del 18,3% de abril, segn los datos que publica peridicamente el Instituto Nacional de Estadstica (INE).
Conforme a los criterios de<path d="M33.702 7.393h-2.634v7.184h-1.846V7.393H26.63V5.864h7.07Title: Increase in Mortgage Defaults Signals Changing Trend in Spanish Banking Sector
Author: Laura de la Quintana
Date: Tuesday, July 25, 2023 – 01:57
Madrid – The rise in mortgage costs is starting to impact the loan portfolios of banks, indicating a shift in trend. The increase in interest rates was bound to affect vulnerable families, considering that monthly mortgage payments for the average loan in Spain (around €150,000) have increased by €300 with the latest Euribor data from June. For loans of €300,000, which are more common in major cities like Madrid, Barcelona, Valencia, or Bilbao, the increase is even higher.
As a result, the level of delinquency has started to emerge in the loan portfolios of Spanish banks. According to the Bank of Spain, non-performing loans rose for the second consecutive month in May, reaching levels of 3.59%. The delinquency ratio had reached its lowest level in March at 3.La banca española ha experimentado un aumento en los préstamos dudosos durante el mes de mayo, alcanzando niveles del 3,59% de su cartera crediticia. Este incremento se debe, en parte, al aumento en el costo de las cuotas hipotecarias, que ha afectado especialmente a las familias más vulnerables.
El contexto de tipos de interés ha llevado a que las mensualidades de las hipotecas en España se hayan encarecido en 300 euros para una hipoteca media de 150.000 euros, y el doble para préstamos de 300.000 euros, que son más comunes en grandes ciudades como Madrid, Barcelona, Valencia o Bilbao.
Como resultado, la morosidad en los préstamos ha comenzado a aumentar en las entidades bancarias españolas. Los préstamos dudosos han experimentado un aumento por segundo mes consecutivo, alcanzando niveles del 3,59% en mayo, según datos del Banco de España. Esta cifra representa un incremento del 0,6% respecto a abril, o 262 millones de euros más.
Hasta el momento, Bankinter es la única gran entidad que ha presentado sus resultados del primer semestre del año, y también ha experimentado un ligero repunte en la ratio de morosidad. Sin embargo, es importante destacar que Bankinter es el banco mejor posicionado en este aspecto desde la crisis financiera, con el menor porcentaje de préstamos dudosos en todo el sector.
Las consecuencias de la política monetaria más agresiva del Banco Central Europeo (BCE) son evidentes. La presidenta del BCE, Christine Lagarde, busca ralentizar la demanda y reducir la capacidad de consumo de los europeos para controlar la inflación. Esto ha llevado a un aumento en los costos de las hipotecas y a una disminución en la concesión de nuevos préstamos hipotecarios.
En mayo, la firma de hipotecas se contrajo un 24%, y el importe por el que se concedieron estos préstamos fue un 27% inferior en comparación con el año anterior. Estos datos reflejan una tendencia a la baja en la firma de hipotecas sobre viviendas durante los últimos cuatro meses.
En resumen, el aumento en los préstamos dudosos en la banca española refleja el impacto del aumento en el costo de las cuotas hipotecarias. A medida que los tipos de interés continúan subiendo, es probable que esta tendencia se mantenga,